（图片来源：视觉中国）
蓝鲸新闻10月23日讯（记者 石雨）今日，在2025外滩年会“金融领域的AI治理与国际合作”圆桌论坛中，金融监管总局副局长肖远企就人工智能在金融领域的应用现状、新环境下监管框架等话题分享其观点。
肖远企谈及，在金融机构，目前AI作用仍是辅助性的，无法取代人的决策，在信贷、保险定价及定损、精算等关键领域，仍然离不开人的专业判断，“在金融领域，人才始终是最宝贵、最有价值的资产。”
AI在金融行业应用主要集中于三个领域
“金融与科技的互动历来是相辅相成、相互促进的”，肖远企表示，目前，AI在金融行业主要用于优化业务流程和对外服务。
“从我们掌握的情况来看，其应用目前主要集中在三个领域：首先是中后台运营的智能化。这在银行等金融机构内部已应用得比较广泛，覆盖了数据收集、加工、信息甄别与识别，以及客户评估等多个环节。其次是在客户交流方面，许多金融机构在客户关系管理，包括营销、维护和问题解答等方面，都普遍应用了AI技术。第三是在金融产品提供方面。AI的应用带来了双重效益：对内帮助金融机构降本增效；对外则能为客户和利益相关者提供更个性化、更精准的金融产品与服务，更有效地解答问题和满足需求。”
肖远企随后以机构为例进行说明。“在银行业，上海浦发银行建立了人工智能中心，累计投入近5亿元，已取得显著成效。其应用涵盖了内部管理架构改造到对外服务产品与方式的变革，内外协同效应得到了充分发挥。如今，客户在浦发银行柜台办理业务的体验已完全不同，自动化程度更高，客户与柜员的互动更强，柜员也能借助AI更迅速、准确地解决客户的问题。在保险业，根据平安保险披露数据，其80%的客户服务与互动问题都是通过AI进行的，响应速度更快，并且回答标准化，更加改善了客户关系的管理。”
员工是金融机构最有效的生产力
在谈及伴随AI帮助金融机构效率提升后，是否会对金融机构带来员工安置压力的话题时，肖远企表示，到目前为止，还没有听到金融机构单纯因AI应用而出现员工安置压力的案例。
“我们认为，员工是金融机构最有效的生产力，每一位员工都在创造价值。尽管AI发展迅猛，应用广泛，但必须明确一点，目前AI在金融领域的应用仍处于早期阶段，其作用仍是辅助性的，无法取代人的决策。以刚才提到的柜员服务为例，AI是辅助工具，无法替代柜员与客户之间个性化的互动。在信贷、保险定价、定损、精算等关键领域，仍然离不开人的专业判断。在金融领域，人才始终是我们最宝贵、最有价值的资产。”
事实上，肖远企表示，AI的应用还可以创造更多工作岗位。“正如其他嘉宾分享，AI的应用究竟是边际性改变、增量性变革，还是根本性颠覆，这是我们需要继续观察的。”
必须关注AI对整个金融结构变化的潜在影响
AI应用在赋能金融行业的同时，也带了诸多新的问题，对于新环境下维护金融稳定的监管框架，肖远企指出，AI应用所带来的风险，与历史上几次重大科技革命在金融领域应用时产生的风险类似，目前或许难以定论，但从历史视角看，过去几轮科技革命在金融领域主要带来的是增量风险和边际风险——风险的成因、路径和形态有所变化，但金融行业面临的根本性风险，如信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险，并未发生革命性改变。
具体到这一轮AI变革对金融领域带来的风险，肖远企从宏观和微观两个层面分享其观察。
从微观来说，对单家金融机构而言，主要面临两类新型或增量风险：一是模型稳定性风险。这一轮AI应用高度依赖模型支撑业务拓展，因此模型的稳定性和可靠性变得至关重要。二是数据治理风险。这涉及数据来源的选择、数据质量的把控以及事后的评估与监测程序，也就是数据治理的程序。这两类风险对单个机构非常关键。
对整个行业而言，则主要有两类增量风险，肖远企指出，一是集中度风险。金融行业在AI模型技术上可能会依赖少数技术开发能力强、稳定性高、资源投入大的服务提供商。同时，大型金融机构在资源投入上可能比小型机构更具优势，可能导致市场集中度提高，这一点有待观察。
二是决策趋同风险。由于所使用的模型和数据相对标准化和集中，金融机构在决策依据上可能趋同，进而导致行业整体决策同质化。如果趋同性过高，可能引发“共振”效应，这是需要关注的。
“当然，一个良好、稳定、有效的金融结构需要多元化的参与者与市场平台。因此，我们也必须关注AI对整个金融结构变化的潜在影响”，肖远企强调道。
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